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資産形成・管理の留意点を提言 ライフステージ別に―市場WG

 金融庁の金融審議会市場ワーキング・グ ループは「高齢社会における資産形成・管 理」と題する報告書を公表。(1)現役期 (2)リタイヤ期前後(3)高齢期―の3 つのライフステージに分け、資産形成・管 理について各ステージの留意点をまとめ た。(1)は早い時期から資産形成の有効性 を認識し、少額からでも長期・積み立て・ 分散投資などを行って安定的な資産形成を 図り、自らにふさわしいマネープランを検 討する。(2)は、退職金がある場合、それ を踏まえたマネープランを検討した上で、 就労継続や収支の改善策を実行、併せて資 産運用を継続し、計画的に取り崩す。(3) は、心身の衰えを見据え、マネープランを 見直し、認知・判断能力の低下や喪失に備 える。また、金融サービス提供者は資産寿 命を延ばす顧客の行動をサポートするため ▽顧客にふさわしいサービスの提供、手数 料の明確化、分かりやすい説明など顧客本 位の業務運営▽サービスに見合った適切な 対価の設定と説明▽「自助」充実のニーズ 増に応じた資産形成・管理やコンサルティ ング機能の強化―が求められるとした。さ らに、行政や業界団体などは資産形成制度 の充実、高齢顧客保護など、資産経営・管 理を支えるための環境を整備するよう提言 した。